山能(neng)財務(wu)公司立足(zu)集團，服(fu)務(wu)集團，2018年實現財務(wu)創效8億元；目前正在開啟由簡單的“存貸結”向財務(wu)顧問、票據等金融方(fang)向發展——

山(shan)東能(neng)源集(ji)團(tuan)財(cai)務(wu)有限公司（以(yi)(yi)下簡稱(cheng)：財(cai)務(wu)公司）是(shi)山(shan)東能(neng)源集(ji)團(tuan)（以(yi)(yi)下簡稱(cheng)：山(shan)能(neng)）控股的非銀行金融(rong)機構(gou)，這家成立于2013年(nian)的公司集(ji)中了山(shan)能(neng)40%的資金，年(nian)度(du)結算量高達(da)5000億元，是(shi)名副其實的資金中樞。

2018年在經濟下(xia)行壓力(li)增大的不利局面(mian)下(xia)，這家公司為山能實(shi)現財務創效(xiao)同(tong)比增長40%，走出(chu)了(le)一(yi)條協(xie)同(tong)創新發展的道路(lu)。

它是如何做到的呢？

金融協同才有力量

1月18日，山東能(neng)源集(ji)(ji)團(tuan)黨委書記、董事長李(li)位民(min)在(zai)集(ji)(ji)團(tuan)2019年工作會議(yi)上提出(chu)：“必須始終堅持把發揮協(xie)同效應、協(xie)同優勢放在(zai)集(ji)(ji)團(tuan)整體利益的大局中去把握(wo)、去落實。”

這是一番很深的領悟(wu)。

2011年3月，山能重(zhong)組新(xin)汶礦業(ye)集(ji)(ji)(ji)團(tuan)、棗莊礦業(ye)集(ji)(ji)(ji)團(tuan)、淄博礦業(ye)集(ji)(ji)(ji)團(tuan)、肥城礦業(ye)集(ji)(ji)(ji)團(tuan)、臨沂礦業(ye)集(ji)(ji)(ji)團(tuan)和龍口礦業(ye)集(ji)(ji)(ji)團(tuan)六家(jia)企業(ye)掛牌成立。

雖然(ran)成立(li)財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司(si)稍晚2年，但是(shi)財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司(si)的定位(wei)很明晰，那就(jiu)是(shi)立(li)足集團(tuan)，服務(wu)集團(tuan)。

不過，自(zi)掛牌(pai)之(zhi)日起，財務(wu)公(gong)司需(xu)要(yao)面(mian)對的問題是，一(yi)方(fang)面(mian)要(yao)發揮好集團內部的協(xie)同(tong)作用，另(ling)一(yi)方(fang)面(mian)要(yao)充分調動六家(jia)礦業集團的主動性和靈活性。

六家礦(kuang)業集團(tuan)組建的日期(qi)要遠(yuan)(yuan)遠(yuan)(yuan)早于山能，在長期(qi)的發展(zhan)過程中，這些礦(kuang)業集團(tuan)已經適(shi)應了(le)原有(you)的管理(li)體制，想(xiang)要短時間內改變實(shi)屬不易(yi)。

但是，市場(chang)不會給山能太多(duo)的適應(ying)時間，隨著煤炭形勢的逐(zhu)步惡(e)化，大家形成(cheng)了共識：發揮山能的集中(zhong)統(tong)一協調(diao)作用(yong)很有必要。

由此，資(zi)金集中逐步得到六(liu)大礦業集團的認可和(he)接受。

歸集資金成池

山能(neng)旗下權屬企(qi)業共(gong)約433家(jia)，涉及產業門類(lei)46個(ge)，遍布16個(ge)省，5個(ge)國家(jia)，資產總額(e)和營業收入(ru)均突破3000億(yi)(yi)元，利潤最高時(shi)突破200億(yi)(yi)元。

由(you)于權屬企業多，資(zi)金(jin)分散(san)，整體效益就沒法最(zui)大程度地發揮出(chu)來(lai)。

因此，李(li)位民在多種場合提(ti)到，要發(fa)揮財務公(gong)司資(zi)源(yuan)優(you)化(hua)配置職能，狠抓(zhua)資(zi)金精益化(hua)管(guan)理，及時調(diao)度，加(jia)強歸(gui)集，盤活存量。

成(cheng)立山(shan)能財務(wu)公(gong)司就可以把各單位的(de)(de)零散(san)資(zi)金歸(gui)集統(tong)一起來，形成(cheng)山(shan)能的(de)(de)資(zi)金池，加強資(zi)金的(de)(de)集中(zhong)管理。這個(ge)資(zi)金池代表山(shan)能，以山(shan)能的(de)(de)名義到外(wai)部市場去合作，發揮協同和調節(jie)盈余(yu)效應，由此無形中(zhong)增加山(shan)能的(de)(de)受(shou)益(yi)。

據記者了解，財務公司2018年的信(xin)貸規模是90億元，權屬企業從財務公司每貸出一筆款來就(jiu)會(hui)相應(ying)減少(shao)企業外(wai)部融資(zi)額度，由(you)此(ci)可(ke)以使整個集團的信(xin)貸比降下來，資(zi)產負債(zhai)率降下來，財務費用降下來。

這個資金池(chi)的規模最高的時(shi)(shi)候接(jie)近200億元，低谷的時(shi)(shi)候也有30多億元。不過，資金池(chi)在一個會計年度內(nei)波動性(xing)、起伏性(xing)比較大。

那么，財務公(gong)司又是如何(he)從山(shan)能整體層面上實現對權屬公(gong)司的資金管(guan)理(li)的呢？

據介(jie)紹，財務(wu)公司主要是從資金結(jie)算、賬(zhang)戶(hu)管(guan)理(li)(li)和預算管(guan)理(li)(li)這三個方面著手。結(jie)算上強推銀企直(zhi)聯，實現了對資金的(de)即時(shi)可(ke)視，及(ji)時(shi)支(zhi)付，提高了資金使用效率；改開戶(hu)審批制為備案制，把銀行賬(zhang)戶(hu)納入集團監管(guan)范圍之(zhi)內；通過(guo)系統管(guan)理(li)(li)預算支(zhi)出，實現了所有支(zhi)出均(jun)有預算，否(fou)則無法支(zhi)付。

值得一提(ti)的是(shi)(shi)，山能(neng)90%以上的資金(jin)結算都(dou)是(shi)(shi)通(tong)過財(cai)務公司(si)來完成的，年度結算量高達5000億元(yuan)。

“雖然數(shu)量相當大(da)，但(dan)是由于采用了(le)先進的結(jie)算模式，只要權屬企業內部(bu)流程是及時的，財務公司(si)就(jiu)可以(yi)實現全部(bu)實時結(jie)算，不(bu)增加工(gong)作量，不(bu)耽誤工(gong)作，不(bu)影(ying)響流程。”山東能源集(ji)團財務有限公司(si)董事(shi)長徐(xu)立(li)波說。

搭建過橋資金“以豐濟缺”

山東能(neng)源(yuan)內(nei)蒙古盛(sheng)魯電力有(you)限公(gong)司是山能(neng)一個重點發電項目(mu)。2016年啟動(dong)的(de)時候，這家公(gong)司的(de)外部融資相當艱(jian)難。

“不(bu)是融(rong)資成本多(duo)少的問題，是融(rong)不(bu)到資金，合同都簽約了，項目都啟(qi)動了，需要付款的時候(hou)，融(rong)不(bu)來錢，項目面臨下馬的危險。”徐立(li)波說(shuo)。

這個(ge)時(shi)候，財(cai)務公司(si)發揮(hui)了(le)重要作用，關鍵時(shi)候馳援(yuan)了(le)彈藥(yao)。據介(jie)紹，從(cong)2017年(nian)到2018年(nian)9月份，財(cai)務公司(si)累計提供4億元信貸(dai)支持(chi)。正是這筆錢，延續了(le)盛(sheng)魯公司(si)的生(sheng)命，2018年(nian)9月下旬，盛(sheng)魯公司(si)終于收到國(guo)家(jia)開發銀行首(shou)筆貸(dai)款。

從需(xu)要資金(jin)(jin)到(dao)國(guo)開行批(pi)下(xia)資金(jin)(jin)來，有(you)1年的(de)空窗(chuang)期，如果沒(mei)有(you)前期資金(jin)(jin)接續下(xia)來，國(guo)開行的(de)資金(jin)(jin)到(dao)不了位，這(zhe)個項(xiang)目要么(me)下(xia)馬，要么(me)停工。外省(sheng)的(de)一個類似(si)的(de)同期啟動的(de)項(xiang)目就因為(wei)資金(jin)(jin)斷鏈(lian)而宣告失敗。

菏澤煤(mei)電和(he)鄆城(cheng)煤(mei)礦是山能在2015年和(he)2017年逐步接手過(guo)來(lai)的(de)煤(mei)礦。當時恰逢煤(mei)炭(tan)市場低迷，而改造又需要大量的(de)資金(jin)投入，各(ge)銀行大面積抽貸，煤(mei)礦發(fa)展難以為繼。

也是在這個時候，財務(wu)公司分別給予這兩家煤礦20億元的(de)信(xin)貸支持(chi)，幫助他(ta)們緩解了資金壓力，渡過(guo)了難關(guan)。

“我們財務公司(si)緊跟集團重點項目、緊急項目和(he)戰略性(xing)項目的資金(jin)(jin)需求(qiu)，主動靠前，搭建過橋資金(jin)(jin)，提供精準金(jin)(jin)融服(fu)務，確(que)保集團權(quan)屬單位(wei)的資金(jin)(jin)鏈(lian)安全(quan)。”徐立波說。

防控風險的底線思維

山能的資(zi)金流(liu)(liu)量巨大是(shi)(shi)有目共(gong)睹的事實，一天平均資(zi)金凈流(liu)(liu)量大約3億元，峰值時一天的凈流(liu)(liu)出就高達十幾億元。大進大出是(shi)(shi)其(qi)最顯著的特征(zheng)。

財務(wu)公(gong)司是資金(jin)密(mi)集(ji)型企(qi)業，需要快速(su)運作，說不(bu)定(ding)今天資金(jin)流入，明天就是巨(ju)量(liang)的支(zhi)出，上午來了下午就支(zhi)走了。資金(jin)進出不(bu)規(gui)律是對財務(wu)公(gong)司最(zui)大的挑戰。

因(yin)此(ci)，山能財務公司把(ba)風(feng)(feng)險(xian)防控作為(wei)公司安(an)全運營的(de)(de)(de)基礎保障(zhang)，加強內控制(zhi)度和(he)體系建設，制(zhi)定靈活合理的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理方(fang)案(an)，研判排查風(feng)(feng)險(xian)，找(zhao)準風(feng)(feng)險(xian)控制(zhi)與(yu)業務開展的(de)(de)(de)平衡點(dian)，最大限度的(de)(de)(de)支持成員企業、保障(zhang)資金安(an)全。

“我們的(de)目(mu)的(de)只有(you)一個，那(nei)就是，千方(fang)百計保(bao)(bao)現(xian)金(jin)流，保(bao)(bao)授信規模，保(bao)(bao)銀行續貸，嚴(yan)防資(zi)金(jin)鏈局部斷(duan)裂，嚴(yan)防擔保(bao)(bao)圈影響，嚴(yan)防集團金(jin)融風險。”徐立波說。

最近這段時(shi)間以來(lai)，晨曦(xi)集(ji)團、中融(rong)新大、大海集(ji)團等山東省內知名民營企業接連(lian)破產重組，勝(sheng)通集(ji)團債務(wu)違約等等就是(shi)因為(wei)在(zai)資金運用上出了問(wen)題。

“資(zi)(zi)金運(yun)作要摸清底(di)線(xian)，牢固樹立底(di)線(xian)思維，一定(ding)要把(ba)握(wo)住(zhu)能(neng)源集團資(zi)(zi)金的(de)(de)變動規律，才能(neng)運(yun)作好這個資(zi)(zi)金，不(bu)能(neng)只看到(dao)眼前的(de)(de)利益，但(dan)凡有一個閃失，影響的(de)(de)是集團的(de)(de)整個信(xin)譽。信(xin)譽建(jian)立起來(lai)很(hen)難，毀(hui)壞的(de)(de)話就一夕(xi)之(zhi)間(jian)，對企業(ye)會是毀(hui)滅(mie)性的(de)(de)打擊。”徐立波(bo)告訴記者，山(shan)能(neng)是3A信(xin)用評級，財務公司也具(ju)有全國(guo)銀行(xing)間(jian)同業(ye)拆借(jie)資(zi)(zi)格，目前在(zai)省內各(ge)大金融(rong)機構的(de)(de)信(xin)譽已經樹立起來(lai)了。

“非常(chang)嚴謹(jin)，非常(chang)謹(jin)慎，信得過。”這(zhe)是各大金融機構(gou)對山能(neng)財務(wu)公司的評價。

做大“票據池”

目前，山能財(cai)務(wu)(wu)(wu)公司(si)(si)在服務(wu)(wu)(wu)手(shou)段上已經由簡單(dan)的“存(cun)貸結(jie)”向財(cai)務(wu)(wu)(wu)顧問，票據等金融(rong)方向轉變發展。眼下，山能財(cai)務(wu)(wu)(wu)公司(si)(si)已經聯合多家銀行嘗試開展了財(cai)務(wu)(wu)(wu)顧問業務(wu)(wu)(wu)。

不(bu)過，財(cai)務(wu)公司最想做票據這(zhe)(zhe)塊業(ye)務(wu)。記者了解到，山能的票據結(jie)算(suan)量相當大(da)，因(yin)為票據有(you)保證金(jin)，時(shi)間長，這(zhe)(zhe)就為做大(da)做強票據這(zhe)(zhe)個(ge)文(wen)章(zhang)留出了空間。

目前，山(shan)能財務公司已經(jing)搭建了(le)整個山(shan)能的票據池系統，2018年(nian)開始(shi)試(shi)點(dian)，截止到2018年(nian)9月份，已經(jing)做了(le)幾十(shi)個億的嘗試(shi)，運轉良好。

據(ju)悉，山(shan)能財務公司(si)票(piao)(piao)據(ju)池(chi)系統(tong)依托(tuo)銀行廣泛的營業網點(dian)，在(zai)當(dang)地(di)(di)收取(qu)票(piao)(piao)據(ju)，當(dang)地(di)(di)轉入票(piao)(piao)據(ju)池(chi)，當(dang)地(di)(di)托(tuo)管(guan)，形成了全國首(shou)例“票(piao)(piao)據(ju)分散入池(chi)，額度(du)統(tong)一管(guan)理，單一保(bao)證金”的特色票(piao)(piao)據(ju)池(chi)。

票(piao)據池不(bu)僅能夠管控(kong)分散的票(piao)據信(xin)息，解決票(piao)據信(xin)息孤(gu)島問(wen)題，實現票(piao)據一體化(hua)管理(li)，而(er)且還能提高票(piao)據運(yun)作消化(hua)效率，盤活山(shan)能沉淀資金，開展(zhan)低成(cheng)本票(piao)據融資等。

這樣，整個山(shan)能(neng)集(ji)團的所有(you)票據(ju)我們就(jiu)(jiu)能(neng)掌握，就(jiu)(jiu)會通盤考慮(lv)，形成一個大的額度，就(jiu)(jiu)會激(ji)活(huo)票據(ju)，實現體內運行(xing)，滿足(zu)權(quan)屬企業不同層次，不同形式(shi)資金需求(qiu)。

值得提及的(de)是，山能財(cai)(cai)務公司憑(ping)借近(jin)100億元的(de)同業(ye)授信和影響力，以“轉貼現”為突破口(kou)，采用(yong)“金融機構(gou)+財(cai)(cai)務公司+成員單位(wei)”模式，為權屬(shu)企業(ye)搭建了一條快速、低成本的(de)融資通道，實現了由“用(yong)內部(bu)資金辦內部(bu)事情”到“用(yong)外(wai)部(bu)資金辦內部(bu)事情”的(de)跨越。

據悉，下一步(bu)，山能財(cai)務(wu)公司還會將大額(e)存單，電(dian)子匯(hui)票，保(bao)函(han)，福(fu)費廷，信用證(zheng)等標準化的(de)資產，做成(cheng)質押(ya)品，形成(cheng)不同(tong)種類的(de)資金池；會擴(kuo)大與外部銀行的(de)合(he)作，創新合(he)作模式，深化挖潛創效。

專業的人干專業的事

山能財務(wu)公(gong)司給自己(ji)的定(ding)位是金(jin)融服務(wu)機構。

“我們財務公司(si)沒有錢，錢都(dou)(dou)是(shi)大家(jia)的(de)。把(ba)錢管(guan)好(hao)、用好(hao)，大家(jia)都(dou)(dou)從中受益(yi)是(shi)對(dui)財務公司(si)最(zui)基本的(de)要(yao)求。”徐立波說，“只(zhi)要(yao)在我們這(zhe)兒存款(kuan)，其利率(lv)絕對(dui)不(bu)會(hui)低于(yu)外(wai)部銀(yin)行的(de)利率(lv)；貸(dai)款(kuan)不(bu)高(gao)于(yu)市場上任何(he)一家(jia)的(de)貸(dai)款(kuan)利率(lv)。利差(cha)比銀(yin)行金融機構都(dou)(dou)要(yao)小。”

2018年財務(wu)(wu)公(gong)司貸(dai)款額度是(shi)90億元，有370多家權屬企(qi)業前來存款。徐立波(bo)說，財務(wu)(wu)公(gong)司最(zui)近也(ye)在琢磨產業鏈金融，并且(qie)已經與集(ji)團內一(yi)家貿(mao)易公(gong)司進(jin)行合作嘗試(shi)。

財務公司(si)最難做的(de)是(shi)資(zi)金集中。然而(er)，山(shan)能又(you)不同于其他(ta)企(qi)業，山(shan)能是(shi)先有(you)下屬子(zi)公司(si)后(hou)又(you)組(zu)建的(de)集團公司(si)，是(shi)自下而(er)上(shang)的(de)。而(er)資(zi)金集中的(de)推動，最有(you)利的(de)順序(xu)是(shi)自上(shang)而(er)下。

很多人擔(dan)心，財(cai)務(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)把錢歸集，給其他公(gong)司(si)(si)用了。面對這(zhe)樣的(de)質疑，山能(neng)財(cai)務(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)堅持用專(zhuan)(zhuan)業(ye)的(de)人干專(zhuan)(zhuan)業(ye)的(de)事，決(jue)不(bu)允許有任何違(wei)規(gui)違(wei)法的(de)行為。

為了提高員(yuan)工的專業(ye)素養，山能財(cai)務公司要(yao)求每一名員(yuan)工都必須學(xue)會分析財(cai)務報表，必須拿到銀行、證券(quan)或基金從業(ye)資格證書，經常走訪(fang)客戶單位，及時掌握第(di)一手資料，確保貸前調查(cha)、貸中(zhong)審查(cha)、貸后管理的獨立性(xing),連貫(guan)性(xing)，做(zuo)到盡職免責。

“雖(sui)說我們是(shi)(shi)山東能源集(ji)團(tuan)的(de)二級單位，但(dan)是(shi)(shi)運(yun)作的(de)是(shi)(shi)整個集(ji)團(tuan)的(de)資(zi)金，不能出一絲(si)一毫的(de)差錯。安全(quan)性肯定是(shi)(shi)第一位的(de)，控制好風險，之后才能考(kao)慮(lv)流動性和效益。”徐立波說。