山(shan)能財務公司立(li)足(zu)集團，服務集團，2018年實(shi)現財務創(chuang)效8億(yi)元；目前正在開啟由簡單的“存(cun)貸結”向財務顧問、票據等金(jin)融方向發展——

山(shan)東(dong)能(neng)源集團(tuan)財(cai)(cai)務(wu)有限公(gong)司（以(yi)下簡稱(cheng)：財(cai)(cai)務(wu)公(gong)司）是山(shan)東(dong)能(neng)源集團(tuan)（以(yi)下簡稱(cheng)：山(shan)能(neng)）控股的非銀行金(jin)融機構，這家成立于2013年的公(gong)司集中了(le)山(shan)能(neng)40%的資(zi)金(jin)，年度結算量高達5000億元，是名副(fu)其(qi)實的資(zi)金(jin)中樞。

2018年在經濟下(xia)行(xing)壓力增大的不利局面下(xia)，這(zhe)家公司(si)為(wei)山能(neng)實現財(cai)務創效同比增長40%，走出(chu)了一條(tiao)協同創新發展的道路。

它是如何做到的呢？

金融協同才有力量

1月18日，山(shan)東(dong)能(neng)源集團黨委書記、董事長(chang)李位民在集團2019年工作會(hui)議(yi)上(shang)提出：“必須始(shi)終堅持把(ba)發(fa)揮(hui)協同(tong)效應、協同(tong)優勢(shi)放在集團整體利益的大局中去(qu)把(ba)握、去(qu)落實(shi)。”

這是一番很深的(de)領悟。

2011年3月(yue)，山(shan)能重組新汶礦(kuang)(kuang)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)(tuan)、棗(zao)莊礦(kuang)(kuang)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)(tuan)、淄博礦(kuang)(kuang)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)(tuan)、肥城礦(kuang)(kuang)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)(tuan)、臨沂礦(kuang)(kuang)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)(tuan)和龍口礦(kuang)(kuang)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)(tuan)六家企業(ye)(ye)掛牌成立。

雖(sui)然成立(li)財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)司(si)稍晚2年，但是財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)司(si)的定位很(hen)明晰，那就是立(li)足(zu)集團，服務(wu)(wu)集團。

不過，自掛牌之日起，財(cai)務公司需要面對的問題是(shi)，一(yi)方面要發揮好集團內(nei)部(bu)的協同作用，另一(yi)方面要充分調動六家礦業(ye)集團的主動性(xing)和(he)靈活性(xing)。

六家礦業(ye)集團組建的(de)日(ri)期要遠遠早于山能，在長期的(de)發展過程中(zhong)，這些(xie)礦業(ye)集團已(yi)經(jing)適(shi)應了原有的(de)管理體制，想要短(duan)時間內改變實屬不易(yi)。

但是(shi)，市場不會給(gei)山能太多(duo)的適應(ying)時(shi)間，隨著煤炭形(xing)(xing)勢的逐步惡化，大(da)家形(xing)(xing)成了共識(shi)：發(fa)揮山能的集中統一(yi)協調作用很有必要。

由此，資金集中逐(zhu)步得到六(liu)大礦業(ye)集團(tuan)的認(ren)可和接受。

歸集資金成池

山能旗下權屬(shu)企業共約433家，涉及(ji)產(chan)(chan)業門(men)類(lei)46個(ge)，遍(bian)布16個(ge)省，5個(ge)國家，資產(chan)(chan)總額和營業收(shou)入均突(tu)破3000億(yi)元，利(li)潤(run)最(zui)高時突(tu)破200億(yi)元。

由于權屬企業多，資金分散，整體效益(yi)就沒法最(zui)大程度地發揮出來。

因此，李(li)位民在多種場合提到，要發揮(hui)財務公(gong)司資(zi)源優(you)化(hua)(hua)配置職能，狠抓資(zi)金精(jing)益化(hua)(hua)管理，及時調度，加強歸集，盤活(huo)存量。

成立山能(neng)(neng)財(cai)務公司就可以把各單(dan)位的(de)零散(san)資金(jin)歸集統一起來，形(xing)成山能(neng)(neng)的(de)資金(jin)池(chi)，加(jia)強資金(jin)的(de)集中管理。這個(ge)資金(jin)池(chi)代表山能(neng)(neng)，以山能(neng)(neng)的(de)名義到外部市場去合作，發揮協同和(he)調節(jie)盈余效應，由此無(wu)形(xing)中增加(jia)山能(neng)(neng)的(de)受益(yi)。

據記者了解，財務(wu)公司(si)2018年的信(xin)貸(dai)(dai)規模是90億元(yuan)，權屬(shu)企業從財務(wu)公司(si)每貸(dai)(dai)出一筆款來(lai)就會相應減少企業外部(bu)融資額度(du)，由(you)此可以(yi)使整個集團(tuan)的信(xin)貸(dai)(dai)比降(jiang)下(xia)來(lai)，資產負債率降(jiang)下(xia)來(lai)，財務(wu)費用降(jiang)下(xia)來(lai)。

這(zhe)個資金池(chi)的規模最(zui)高(gao)的時候(hou)接近200億(yi)元，低谷的時候(hou)也有30多億(yi)元。不過，資金池(chi)在一(yi)個會計年度(du)內波動性、起伏(fu)性比(bi)較(jiao)大(da)。

那么，財(cai)務公司又(you)是如何從山能整體層面上實現(xian)對(dui)權屬(shu)公司的(de)資金管理的(de)呢？

據(ju)介紹，財(cai)務公司主要是(shi)從資(zi)金結算(suan)、賬(zhang)戶(hu)管(guan)理和預(yu)算(suan)管(guan)理這三個方面著手。結算(suan)上強推銀企直聯，實現了(le)對資(zi)金的即時(shi)可視，及時(shi)支付(fu)，提(ti)高了(le)資(zi)金使用效率；改開戶(hu)審批制為備案制，把銀行賬(zhang)戶(hu)納入集團監管(guan)范圍(wei)之內；通過(guo)系統(tong)管(guan)理預(yu)算(suan)支出，實現了(le)所有(you)支出均有(you)預(yu)算(suan)，否(fou)則無法支付(fu)。

值得一提(ti)的是，山(shan)能90%以上(shang)的資金結算(suan)都(dou)是通(tong)過(guo)財(cai)務公司來完成的，年度結算(suan)量高達5000億元(yuan)。

“雖然(ran)數(shu)量相當大，但是由于采用了(le)先進的結算模(mo)式(shi)，只要權屬企業(ye)內部(bu)流程(cheng)是及時的，財務公(gong)司就可以實現全(quan)部(bu)實時結算，不增(zeng)加工作(zuo)量，不耽(dan)誤工作(zuo)，不影響流程(cheng)。”山東(dong)能源(yuan)集團財務有限(xian)公(gong)司董事(shi)長徐立波說。

搭建過橋資金“以豐濟缺”

山東(dong)能源內蒙古盛魯電力有限公司(si)是山能一個重點發(fa)電項目。2016年啟動的時候(hou)，這家公司(si)的外部融資相當艱難。

“不是(shi)(shi)融資成(cheng)本多(duo)少的(de)(de)(de)問題，是(shi)(shi)融不到資金，合同(tong)都(dou)簽約了，項(xiang)目(mu)都(dou)啟動(dong)了，需要(yao)付(fu)款(kuan)的(de)(de)(de)時(shi)候，融不來(lai)錢，項(xiang)目(mu)面臨下馬的(de)(de)(de)危險。”徐立(li)波說。

這個時候(hou)，財(cai)務公(gong)(gong)司(si)發揮了重要作用，關鍵(jian)時候(hou)馳(chi)援了彈藥。據介紹，從2017年(nian)到2018年(nian)9月份，財(cai)務公(gong)(gong)司(si)累(lei)計提供(gong)4億元信(xin)貸支(zhi)持。正是這筆錢，延(yan)續(xu)了盛魯(lu)公(gong)(gong)司(si)的生命，2018年(nian)9月下旬，盛魯(lu)公(gong)(gong)司(si)終于收到國(guo)家開發銀行首(shou)筆貸款。

從(cong)需要(yao)資金(jin)到國開行批下資金(jin)來(lai)(lai)，有(you)1年的(de)空窗期(qi)，如果沒有(you)前期(qi)資金(jin)接(jie)續下來(lai)(lai)，國開行的(de)資金(jin)到不了位(wei)，這(zhe)個項(xiang)目要(yao)么下馬(ma)，要(yao)么停(ting)工。外(wai)省的(de)一個類似的(de)同(tong)期(qi)啟(qi)動(dong)的(de)項(xiang)目就因為資金(jin)斷鏈而宣告失敗。

菏澤煤(mei)(mei)電和(he)鄆(yun)城煤(mei)(mei)礦是(shi)山能在2015年和(he)2017年逐步接手過來的煤(mei)(mei)礦。當(dang)時恰逢煤(mei)(mei)炭市(shi)場(chang)低迷，而改造又(you)需(xu)要大量的資金(jin)投入，各銀行大面積抽貸，煤(mei)(mei)礦發(fa)展難以為繼。

也(ye)是在這個時(shi)候，財務(wu)公司分(fen)別(bie)給(gei)予這兩家煤礦(kuang)20億元的信貸支持，幫助他(ta)們緩(huan)解了資金壓力，渡(du)過了難關。

“我們財務公司(si)緊跟集(ji)團(tuan)重點項目(mu)、緊急項目(mu)和戰略(lve)性項目(mu)的(de)資(zi)金(jin)需(xu)求，主動靠前(qian)，搭建過橋(qiao)資(zi)金(jin)，提供(gong)精準(zhun)金(jin)融(rong)服務，確保集(ji)團(tuan)權(quan)屬單位的(de)資(zi)金(jin)鏈安全。”徐立波說(shuo)。

防控風險的底線思維

山能的(de)資金(jin)流量(liang)巨大是有目(mu)共睹的(de)事實，一天(tian)平均資金(jin)凈流量(liang)大約(yue)3億元，峰值(zhi)時一天(tian)的(de)凈流出就高(gao)達(da)十幾億元。大進大出是其(qi)最(zui)顯(xian)著的(de)特(te)征。

財務公(gong)司(si)是(shi)資金密集型企業，需要快速運作(zuo)，說不(bu)定(ding)今天(tian)資金流入，明天(tian)就是(shi)巨量(liang)的支(zhi)出，上午(wu)來了(le)下午(wu)就支(zhi)走(zou)了(le)。資金進出不(bu)規律是(shi)對財務公(gong)司(si)最大的挑(tiao)戰(zhan)。

因此，山能(neng)財務公司把風(feng)(feng)險防控(kong)作為公司安全(quan)運營(ying)的基礎(chu)保障，加強內控(kong)制(zhi)度和體系建設，制(zhi)定(ding)靈活合理的風(feng)(feng)險管理方(fang)案，研判排查風(feng)(feng)險，找(zhao)準(zhun)風(feng)(feng)險控(kong)制(zhi)與業(ye)務開展的平衡點，最大限度的支持(chi)成員企業(ye)、保障資金安全(quan)。

“我們的(de)目的(de)只(zhi)有一(yi)個，那就是，千(qian)方百計保現(xian)金(jin)流(liu)，保授信(xin)規模，保銀行續貸，嚴防(fang)(fang)資金(jin)鏈局(ju)部斷裂，嚴防(fang)(fang)擔保圈影響，嚴防(fang)(fang)集團金(jin)融風險(xian)。”徐立(li)波說。

最近這段時間以來，晨曦集(ji)(ji)團(tuan)、中(zhong)融(rong)新大、大海(hai)集(ji)(ji)團(tuan)等山(shan)東(dong)省內知名民(min)營(ying)企業接連破(po)產(chan)重組，勝通(tong)集(ji)(ji)團(tuan)債務違(wei)約等等就是因為在(zai)資(zi)金運(yun)用(yong)上出了問題。

“資(zi)(zi)金(jin)運作要(yao)摸清(qing)底線，牢固樹(shu)立(li)(li)底線思維(wei)，一定(ding)要(yao)把握住能(neng)源集團資(zi)(zi)金(jin)的(de)變動規律，才能(neng)運作好這(zhe)個資(zi)(zi)金(jin)，不(bu)能(neng)只(zhi)看到眼前(qian)的(de)利益，但凡有(you)一個閃失(shi)，影響(xiang)的(de)是集團的(de)整個信譽(yu)(yu)。信譽(yu)(yu)建(jian)立(li)(li)起(qi)來很難，毀壞的(de)話(hua)就一夕之間，對企(qi)業會是毀滅性的(de)打(da)擊。”徐立(li)(li)波告訴記(ji)者，山能(neng)是3A信用評級，財(cai)務公司(si)也具有(you)全國(guo)銀行(xing)間同業拆借資(zi)(zi)格(ge)，目(mu)前(qian)在省內(nei)各大金(jin)融機構(gou)的(de)信譽(yu)(yu)已經樹(shu)立(li)(li)起(qi)來了。

“非(fei)常嚴(yan)謹，非(fei)常謹慎，信得(de)過。”這(zhe)是各大金融(rong)機構對山能財務公司的評價。

做大“票據池”

目(mu)前，山能財務(wu)(wu)公司在服(fu)務(wu)(wu)手段上(shang)已(yi)經由簡(jian)單的(de)“存貸結”向財務(wu)(wu)顧問(wen)，票據等金融方(fang)向轉變發展(zhan)。眼下(xia)，山能財務(wu)(wu)公司已(yi)經聯合多家銀行嘗試開展(zhan)了(le)財務(wu)(wu)顧問(wen)業務(wu)(wu)。

不過，財務公司最想做(zuo)票(piao)據這塊業務。記者(zhe)了(le)解到，山(shan)能的票(piao)據結算量相(xiang)當大(da)(da)，因為票(piao)據有保證金，時間長(chang)，這就為做(zuo)大(da)(da)做(zuo)強票(piao)據這個文章留出了(le)空(kong)間。

目前，山(shan)能財務公司已(yi)經(jing)搭建了整個山(shan)能的(de)票據池系統，2018年(nian)(nian)開始試點(dian)，截止(zhi)到2018年(nian)(nian)9月份，已(yi)經(jing)做了幾十個億的(de)嘗試，運(yun)轉(zhuan)良好。

據悉，山能財務公司票(piao)(piao)據池(chi)系統依托銀(yin)行廣泛(fan)的營(ying)業網(wang)點(dian)，在當地收取票(piao)(piao)據，當地轉入(ru)票(piao)(piao)據池(chi)，當地托管，形成了全國首例(li)“票(piao)(piao)據分散入(ru)池(chi)，額度統一管理，單一保證金”的特色票(piao)(piao)據池(chi)。

票(piao)(piao)據(ju)(ju)池(chi)不僅能夠管控(kong)分散的票(piao)(piao)據(ju)(ju)信息，解決票(piao)(piao)據(ju)(ju)信息孤島(dao)問題，實現票(piao)(piao)據(ju)(ju)一體(ti)化(hua)管理，而且(qie)還能提高票(piao)(piao)據(ju)(ju)運作(zuo)消化(hua)效率，盤活山能沉淀資金(jin)，開(kai)展低成本票(piao)(piao)據(ju)(ju)融資等。

這樣，整個(ge)(ge)山(shan)能集團的所有票(piao)據(ju)我們就(jiu)能掌握，就(jiu)會(hui)通(tong)盤考慮(lv)，形成一個(ge)(ge)大的額度，就(jiu)會(hui)激(ji)活票(piao)據(ju)，實(shi)現體內運(yun)行，滿足權(quan)屬(shu)企業不同層(ceng)次，不同形式(shi)資金需求。

值得(de)提及的(de)(de)是，山能財務(wu)公司憑借近100億(yi)元(yuan)的(de)(de)同(tong)業(ye)授信和影(ying)響力，以“轉貼(tie)現”為突破口，采(cai)用(yong)“金融機(ji)構+財務(wu)公司+成員單位”模式，為權屬企(qi)業(ye)搭建了一條快速(su)、低成本的(de)(de)融資通(tong)道，實現了由“用(yong)內(nei)部資金辦內(nei)部事情”到“用(yong)外部資金辦內(nei)部事情”的(de)(de)跨越(yue)。

據悉，下一(yi)步，山(shan)能財務公(gong)司還會(hui)將大(da)額存單，電子(zi)匯票，保(bao)函，福(fu)費(fei)廷，信(xin)用證等標準化的(de)資產(chan)，做成質押品，形成不(bu)同種類的(de)資金(jin)池(chi)；會(hui)擴大(da)與外(wai)部銀行的(de)合作，創新合作模(mo)式，深化挖潛(qian)創效(xiao)。

專業的人干專業的事

山能財務公司給自己的定位是(shi)金融服務機構。

“我(wo)們財務(wu)公司(si)(si)沒(mei)有錢(qian)，錢(qian)都(dou)是(shi)大(da)(da)家的(de)。把錢(qian)管好、用好，大(da)(da)家都(dou)從(cong)中受益(yi)是(shi)對財務(wu)公司(si)(si)最(zui)基本(ben)的(de)要求。”徐立波說(shuo)，“只(zhi)要在我(wo)們這(zhe)兒存款，其(qi)利率絕對不會低于外部銀(yin)行的(de)利率；貸款不高于市場上任何(he)一家的(de)貸款利率。利差比銀(yin)行金融機(ji)構都(dou)要小。”

2018年(nian)財務公司(si)貸款額(e)度是(shi)90億元，有370多家(jia)權屬(shu)企業前來存款。徐立波說，財務公司(si)最近(jin)也在琢磨產業鏈金融，并且已(yi)經(jing)與集團內(nei)一(yi)家(jia)貿(mao)易公司(si)進行合作嘗試。

財務公(gong)(gong)司最難做的(de)是資(zi)金集(ji)(ji)中。然而(er)，山能又(you)不(bu)同于其他企(qi)業，山能是先有下屬子公(gong)(gong)司后又(you)組建的(de)集(ji)(ji)團公(gong)(gong)司，是自下而(er)上的(de)。而(er)資(zi)金集(ji)(ji)中的(de)推動，最有利的(de)順序是自上而(er)下。

很多人(ren)擔心(xin)，財務公(gong)司(si)把錢歸(gui)集，給其(qi)他公(gong)司(si)用了。面對這樣的(de)質疑，山能財務公(gong)司(si)堅持用專業(ye)的(de)人(ren)干(gan)專業(ye)的(de)事(shi)，決不允許有任何違(wei)規違(wei)法的(de)行為。

為了提高員工的專業素(su)養，山(shan)能(neng)財務公司(si)要求每一名員工都必須學會分析財務報表(biao)，必須拿到銀(yin)行、證券或基(ji)金從業資格證書，經常走訪客(ke)戶單位，及(ji)時掌握(wo)第一手資料，確保貸(dai)前調查、貸(dai)中審查、貸(dai)后管(guan)理的獨(du)立性,連貫性，做到盡職免責。

“雖說我(wo)們是(shi)山東能(neng)(neng)源(yuan)集團(tuan)的(de)二級(ji)單位，但是(shi)運作的(de)是(shi)整個集團(tuan)的(de)資金，不(bu)能(neng)(neng)出一絲一毫的(de)差錯。安全性肯定是(shi)第一位的(de)，控制好風險，之后才(cai)能(neng)(neng)考慮流動性和效益(yi)。”徐(xu)立波說。