山能財(cai)務公司立足集(ji)團(tuan)，服務集(ji)團(tuan)，2018年(nian)實現財(cai)務創(chuang)效(xiao)8億元；目前正在開(kai)啟由簡單(dan)的“存貸結”向財(cai)務顧問(wen)、票據等金融方向發展——

山東(dong)能源(yuan)集團財(cai)務有限(xian)公(gong)司(si)（以下簡(jian)稱：財(cai)務公(gong)司(si)）是(shi)山東(dong)能源(yuan)集團（以下簡(jian)稱：山能）控股(gu)的非銀行(xing)金(jin)融機(ji)構，這(zhe)家成立于(yu)2013年的公(gong)司(si)集中(zhong)了山能40%的資(zi)金(jin)，年度結算(suan)量高達5000億元，是(shi)名副(fu)其實的資(zi)金(jin)中(zhong)樞。

2018年在經濟(ji)下行(xing)壓力增(zeng)大的(de)不利局面下，這(zhe)家公(gong)司為山(shan)能實現財務創效同(tong)比增(zeng)長40%，走出了一(yi)條協同(tong)創新發展的(de)道路。

它是如何做到的呢？

金融協同才有力量

1月18日，山東能源集(ji)(ji)團(tuan)黨(dang)委書(shu)記(ji)、董事(shi)長李位民在集(ji)(ji)團(tuan)2019年工作會議上(shang)提出(chu)：“必須始終(zhong)堅持把(ba)發揮協同(tong)效應(ying)、協同(tong)優(you)勢放在集(ji)(ji)團(tuan)整體利益的大局(ju)中去(qu)把(ba)握、去(qu)落實。”

這是一番很深的領悟。

2011年3月，山(shan)能重組新汶礦(kuang)業(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)、棗莊礦(kuang)業(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)、淄(zi)博礦(kuang)業(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)、肥城礦(kuang)業(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)、臨沂礦(kuang)業(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)和(he)龍(long)口礦(kuang)業(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)六家企業(ye)掛牌成立。

雖然成(cheng)立(li)(li)財(cai)(cai)務公(gong)司稍晚(wan)2年(nian)，但是財(cai)(cai)務公(gong)司的定(ding)位(wei)很明晰，那(nei)就(jiu)是立(li)(li)足集(ji)團(tuan)，服務集(ji)團(tuan)。

不過，自掛牌(pai)之日起，財務公司(si)需要(yao)面對的(de)問題是，一(yi)方面要(yao)發揮好集(ji)團內部的(de)協同作用，另一(yi)方面要(yao)充分調動六(liu)家(jia)礦業集(ji)團的(de)主動性和(he)靈(ling)活性。

六家礦(kuang)業集團(tuan)組建的(de)日期(qi)要遠遠早于山能，在(zai)長期(qi)的(de)發(fa)展過(guo)程中(zhong)，這些(xie)礦(kuang)業集團(tuan)已經適應了(le)原有的(de)管理體(ti)制，想要短時間內改變實屬不易。

但是，市(shi)場不(bu)會給山(shan)能太多的適應時間，隨著煤炭形(xing)勢的逐步惡化，大家(jia)形(xing)成了共識：發揮山(shan)能的集中統一協(xie)調作用很有必(bi)要。

由此，資金集中逐步得到六大(da)礦業(ye)集團(tuan)的認可和(he)接(jie)受。

歸集資金成池

山能旗下權屬企業(ye)共(gong)約433家，涉及產業(ye)門類(lei)46個，遍布16個省，5個國家，資(zi)產總額(e)和(he)營業(ye)收入均突(tu)破(po)3000億(yi)元，利(li)潤最高時突(tu)破(po)200億(yi)元。

由于權屬企業多，資金分散，整體效益就沒法最大程度(du)地發揮(hui)出來(lai)。

因(yin)此，李位民在多種場合提(ti)到，要發揮財務公司資(zi)源(yuan)優化配(pei)置職能，狠抓資(zi)金精益(yi)化管理，及時調度，加(jia)強歸集(ji)，盤(pan)活(huo)存量。

成(cheng)立山能財務公司就(jiu)可以把(ba)各單位的(de)零散資(zi)金(jin)歸集統一(yi)起來，形成(cheng)山能的(de)資(zi)金(jin)池(chi)，加強(qiang)資(zi)金(jin)的(de)集中管理。這個資(zi)金(jin)池(chi)代表山能，以山能的(de)名義到(dao)外(wai)部市場(chang)去合作(zuo)，發揮協同和調節盈余效應，由此無形中增加山能的(de)受益(yi)。

據(ju)記(ji)者了解，財(cai)(cai)務公司(si)2018年的(de)信(xin)貸(dai)規模是90億元，權屬企業從財(cai)(cai)務公司(si)每貸(dai)出一(yi)筆款來(lai)就會(hui)相應(ying)減少(shao)企業外部融資額度(du)，由(you)此可(ke)以(yi)使(shi)整個集團的(de)信(xin)貸(dai)比降下來(lai)，資產負債率降下來(lai)，財(cai)(cai)務費用降下來(lai)。

這個資金(jin)池的(de)規模最高的(de)時候接近(jin)200億(yi)元，低(di)谷的(de)時候也(ye)有(you)30多億(yi)元。不(bu)過，資金(jin)池在一個會計年(nian)度(du)內(nei)波動性(xing)、起伏性(xing)比較大(da)。

那么，財務(wu)公(gong)司又是如(ru)何從山能整體層面上實現對權(quan)屬公(gong)司的資金管理的呢？

據介(jie)紹，財務(wu)公司主要是從資金(jin)結算(suan)、賬(zhang)戶(hu)(hu)管(guan)理和預算(suan)管(guan)理這三個方面著手。結算(suan)上強推銀(yin)企直聯，實現(xian)了對資金(jin)的即時可視，及時支付，提高了資金(jin)使用效(xiao)率；改開戶(hu)(hu)審(shen)批制(zhi)為備案制(zhi)，把銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)納入集團監管(guan)范圍之內；通過系統管(guan)理預算(suan)支出，實現(xian)了所有支出均有預算(suan)，否(fou)則(ze)無法支付。

值(zhi)得一提的是，山能90%以上的資(zi)金結算都是通(tong)過財務公(gong)司來完成的，年度結算量高(gao)達5000億元。

“雖然數量(liang)相當大，但是(shi)由于采用了(le)先進的(de)結(jie)(jie)算(suan)(suan)模(mo)式，只要權屬企業內部流(liu)程是(shi)及時的(de)，財務公司就可以實(shi)現全部實(shi)時結(jie)(jie)算(suan)(suan)，不增(zeng)加工(gong)作量(liang)，不耽誤工(gong)作，不影響流(liu)程。”山(shan)東能源(yuan)集團財務有限公司董事長(chang)徐立波說(shuo)。

搭建過橋資金“以豐濟缺”

山東能源內蒙古盛魯電力有限公司(si)(si)是(shi)山能一個重點發電項目。2016年啟動的時候(hou)，這家公司(si)(si)的外部融資(zi)相當艱難。

“不(bu)是(shi)融(rong)(rong)資成本多少的問(wen)題，是(shi)融(rong)(rong)不(bu)到資金，合同都簽約(yue)了，項目都啟動了，需(xu)要(yao)付款的時候，融(rong)(rong)不(bu)來錢，項目面臨下馬的危險。”徐立波說。

這個時候，財務公司發揮了(le)(le)重(zhong)要作用，關鍵時候馳援了(le)(le)彈藥。據介紹，從2017年到2018年9月份，財務公司累計提供4億元信(xin)貸(dai)支持。正是(shi)這筆錢，延續了(le)(le)盛(sheng)魯公司的(de)生(sheng)命，2018年9月下(xia)旬，盛(sheng)魯公司終于(yu)收到國家(jia)開發銀行(xing)首筆貸(dai)款。

從需要資(zi)金(jin)到(dao)國(guo)開(kai)行批下(xia)資(zi)金(jin)來，有1年的空窗(chuang)期，如果沒有前期資(zi)金(jin)接續下(xia)來，國(guo)開(kai)行的資(zi)金(jin)到(dao)不了位，這個項(xiang)目要么下(xia)馬，要么停工。外省(sheng)的一個類似的同期啟動的項(xiang)目就因(yin)為資(zi)金(jin)斷鏈而宣(xuan)告失敗。

菏澤煤電(dian)和鄆城煤礦是山(shan)能在2015年和2017年逐步接手(shou)過(guo)來的煤礦。當時恰逢煤炭市(shi)場低迷，而改造又需要大量的資金投(tou)入，各(ge)銀行大面積抽貸(dai)，煤礦發展(zhan)難以(yi)為繼(ji)。

也(ye)是(shi)在這個時(shi)候，財務(wu)公司分別給予這兩家煤礦20億元(yuan)的(de)信貸支持，幫助他們緩解了資金壓力，渡過(guo)了難關。

“我們(men)財務公司緊(jin)跟集團重點項目、緊(jin)急項目和戰(zhan)略性項目的資金(jin)需(xu)求，主動靠前，搭建過橋資金(jin)，提供精準金(jin)融服務，確保集團權屬單位的資金(jin)鏈安全。”徐立(li)波(bo)說(shuo)。

防控風險的底線思維

山能(neng)的(de)(de)資金(jin)流(liu)(liu)量巨大是有目共睹的(de)(de)事(shi)實，一(yi)天平均資金(jin)凈流(liu)(liu)量大約3億(yi)(yi)元，峰值時(shi)一(yi)天的(de)(de)凈流(liu)(liu)出就高達(da)十(shi)幾億(yi)(yi)元。大進大出是其最顯著(zhu)的(de)(de)特(te)征。

財務公司是資金密集型企業(ye)，需要(yao)快速(su)運作，說不(bu)定今(jin)天資金流入，明天就是巨量的支出，上午(wu)來了(le)(le)下午(wu)就支走了(le)(le)。資金進(jin)出不(bu)規律是對(dui)財務公司最大(da)的挑戰。

因此，山能財務(wu)公司把風(feng)險(xian)(xian)防控(kong)作為(wei)公司安(an)全運(yun)營的基礎(chu)保障，加強內控(kong)制(zhi)度(du)和(he)體系建設，制(zhi)定靈活(huo)合(he)理(li)的風(feng)險(xian)(xian)管理(li)方(fang)案，研判(pan)排查(cha)風(feng)險(xian)(xian)，找準風(feng)險(xian)(xian)控(kong)制(zhi)與業務(wu)開(kai)展(zhan)的平衡(heng)點(dian)，最(zui)大限度(du)的支持成(cheng)員企業、保障資金(jin)安(an)全。

“我們的(de)目的(de)只有一個，那就是，千方(fang)百計(ji)保現(xian)金流，保授信規(gui)模，保銀行續貸，嚴防資金鏈局部(bu)斷裂，嚴防擔保圈(quan)影(ying)響(xiang)，嚴防集團金融(rong)風險。”徐(xu)立波說。

最(zui)近這段(duan)時間以(yi)來，晨曦集團(tuan)、中融新大、大海集團(tuan)等(deng)山(shan)東省內知名民營企業(ye)接連破(po)產重(zhong)組，勝通集團(tuan)債務違(wei)約等(deng)等(deng)就(jiu)是因為在(zai)資金運用上出了問題。

“資金運作要(yao)(yao)摸清底線，牢固樹立底線思維，一(yi)定要(yao)(yao)把握住能(neng)(neng)(neng)源(yuan)集團(tuan)資金的(de)變動規(gui)律，才能(neng)(neng)(neng)運作好這個(ge)資金，不能(neng)(neng)(neng)只看到眼(yan)前的(de)利益，但凡(fan)有(you)一(yi)個(ge)閃失，影響的(de)是(shi)集團(tuan)的(de)整個(ge)信(xin)譽(yu)。信(xin)譽(yu)建立起(qi)來很(hen)難(nan)，毀壞的(de)話就一(yi)夕之間(jian)，對(dui)企業會(hui)是(shi)毀滅性的(de)打擊。”徐立波(bo)告訴記者(zhe)，山能(neng)(neng)(neng)是(shi)3A信(xin)用評(ping)級，財務(wu)公(gong)司也具有(you)全(quan)國銀行間(jian)同業拆借資格，目前在省內各大金融機構(gou)的(de)信(xin)譽(yu)已經樹立起(qi)來了(le)。

“非常嚴謹(jin)，非常謹(jin)慎，信得(de)過(guo)。”這是各大金(jin)融機構對山能財務公司(si)的評價。

做大“票據池”

目前，山能(neng)財(cai)務(wu)(wu)公司在服務(wu)(wu)手段上已經由簡單的“存貸結”向財(cai)務(wu)(wu)顧(gu)問(wen)，票據等金融方向轉(zhuan)變發(fa)展。眼下，山能(neng)財(cai)務(wu)(wu)公司已經聯(lian)合多家銀行嘗(chang)試開展了財(cai)務(wu)(wu)顧(gu)問(wen)業務(wu)(wu)。

不(bu)過(guo)，財(cai)務公司最想(xiang)做(zuo)票據這(zhe)塊業(ye)務。記(ji)者(zhe)了解到(dao)，山能的票據結算量相當大，因為(wei)票據有保證金，時間長，這(zhe)就為(wei)做(zuo)大做(zuo)強票據這(zhe)個文章留出了空間。

目前，山能財(cai)務公司已經(jing)搭建了整個山能的(de)票據池系統，2018年開始試點，截(jie)止到2018年9月份，已經(jing)做了幾十個億的(de)嘗試，運轉(zhuan)良好。

據(ju)悉，山能財務公司票據(ju)池(chi)系(xi)統(tong)依托(tuo)銀(yin)行廣泛的營(ying)業(ye)網點，在(zai)當地收取票據(ju)，當地轉入(ru)票據(ju)池(chi)，當地托(tuo)管，形成了全國首例“票據(ju)分散入(ru)池(chi)，額度統(tong)一(yi)管理，單一(yi)保證金(jin)”的特色票據(ju)池(chi)。

票(piao)據(ju)(ju)池不僅(jin)能夠(gou)管(guan)控(kong)分(fen)散的票(piao)據(ju)(ju)信(xin)息(xi)，解決(jue)票(piao)據(ju)(ju)信(xin)息(xi)孤島問題，實(shi)現票(piao)據(ju)(ju)一(yi)體化管(guan)理，而(er)且還(huan)能提高(gao)票(piao)據(ju)(ju)運作(zuo)消化效率，盤活山(shan)能沉淀資(zi)金(jin)，開(kai)展低成本票(piao)據(ju)(ju)融(rong)資(zi)等(deng)。

這樣，整個山能集團(tuan)的所有(you)票(piao)據我們就(jiu)能掌握，就(jiu)會(hui)(hui)通盤考慮，形成一(yi)個大的額度，就(jiu)會(hui)(hui)激活票(piao)據，實現體內運行，滿足權(quan)屬企業不同(tong)層次，不同(tong)形式資金需求。

值得提及的是，山能財(cai)務公(gong)司(si)憑借近100億(yi)元的同業授(shou)信和(he)影(ying)響力(li)，以(yi)“轉貼現(xian)”為(wei)突破口，采用“金(jin)(jin)(jin)融機構+財(cai)務公(gong)司(si)+成(cheng)員單位”模式，為(wei)權(quan)屬企業搭建了一條快速、低成(cheng)本的融資通道，實現(xian)了由“用內部資金(jin)(jin)(jin)辦內部事情(qing)”到“用外部資金(jin)(jin)(jin)辦內部事情(qing)”的跨越(yue)。

據悉，下一步，山能財務(wu)公司(si)還會(hui)將大額存單，電子匯票，保函(han)，福費廷，信用證等(deng)標(biao)準化的(de)資產，做成質押品，形成不同種類(lei)的(de)資金(jin)池；會(hui)擴大與外部銀行(xing)的(de)合(he)作(zuo)，創新合(he)作(zuo)模式，深化挖潛(qian)創效。

專業的人干專業的事

山能財務公(gong)司(si)給自(zi)己(ji)的定位(wei)是金融(rong)服(fu)務機構。

“我(wo)們財務(wu)(wu)公(gong)司(si)沒有錢(qian)(qian)，錢(qian)(qian)都(dou)是(shi)大家(jia)的(de)。把錢(qian)(qian)管好(hao)、用好(hao)，大家(jia)都(dou)從(cong)中受益是(shi)對(dui)財務(wu)(wu)公(gong)司(si)最基(ji)本的(de)要(yao)求。”徐立波(bo)說，“只要(yao)在我(wo)們這兒(er)存款(kuan)(kuan)，其利(li)率(lv)絕對(dui)不(bu)會低(di)于外部銀(yin)行(xing)的(de)利(li)率(lv)；貸(dai)款(kuan)(kuan)不(bu)高于市場上任(ren)何一家(jia)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)。利(li)差比銀(yin)行(xing)金融機構都(dou)要(yao)小。”

2018年財務公司貸款(kuan)額度是(shi)90億元，有370多家權屬企業前來存款(kuan)。徐立波說，財務公司最近也在琢磨產業鏈金融，并且已經(jing)與集(ji)團內一家貿易(yi)公司進行合作嘗試。

財務(wu)公司(si)最難做(zuo)的是(shi)資(zi)金集(ji)中(zhong)。然而(er)(er)，山能又不同于其他企業，山能是(shi)先有下屬子公司(si)后(hou)又組(zu)建的集(ji)團公司(si)，是(shi)自(zi)下而(er)(er)上(shang)的。而(er)(er)資(zi)金集(ji)中(zhong)的推動，最有利的順序(xu)是(shi)自(zi)上(shang)而(er)(er)下。

很多(duo)人(ren)擔心(xin)，財務公司(si)把錢歸集(ji)，給其他公司(si)用了。面(mian)對這樣的(de)(de)(de)質疑，山能財務公司(si)堅持用專業(ye)(ye)的(de)(de)(de)人(ren)干(gan)專業(ye)(ye)的(de)(de)(de)事，決不允(yun)許有任何違規違法的(de)(de)(de)行為。

為了(le)提(ti)高員工的專業(ye)素養，山能(neng)財務公司要求(qiu)每(mei)一名員工都必(bi)須(xu)學會(hui)分析(xi)財務報表(biao)，必(bi)須(xu)拿到銀行、證券或基金從業(ye)資格(ge)證書，經常走訪客戶單位，及時掌握(wo)第一手資料，確保貸(dai)(dai)前調查、貸(dai)(dai)中審(shen)查、貸(dai)(dai)后管理的獨立性(xing),連貫性(xing)，做到盡職免責。

“雖(sui)說(shuo)我們是山(shan)東能(neng)(neng)源集(ji)團的(de)二級單位，但是運作的(de)是整個(ge)集(ji)團的(de)資金，不能(neng)(neng)出一(yi)絲一(yi)毫的(de)差錯。安全性(xing)(xing)肯定是第一(yi)位的(de)，控制好(hao)風險，之后才能(neng)(neng)考慮流動(dong)性(xing)(xing)和(he)效益。”徐立波(bo)說(shuo)。